11月22日，在2022年金融街论坛年会“治理体系与金融稳定”平行论坛上，来自人民银行、银保监会、证监会的官员分别从构建市场化法治化的金融稳定法律体系、银行业保险业法治建设工作、当前资本市场的行政处罚工作三个维度，共话变局下的金融法治协同与作为。
　　“一行两会”官员指出，防范和化解金融风险是金融工作的永恒主题，当前，我国对金融细分行业的风险防范和化解作了不同程度的规定，各项金融立法进程加快，规章制度体系不断完善，但关于金融稳定的整体设计和跨行业跨部门统筹存在不足，一些重要问题还缺乏制度规范。接下来，各职能部门应积极作为，从立法、司法、执法三个环节协同发力，共同防范化解金融风险。
　　秉持市场化、法治化、国际化原则化解和处置风险
　　在本次论坛上，人民银行条法司副司长谢丹指出，2021年3月以来，按照党中央、国务院的决策部署，人民银行会同有关部门起草了《金融稳定法(草案征求意见稿)》并于2022年4月6日向社会公开征求意见。总体而言，社会各界普遍认为《金融稳定法》是金融体系一项重要的法律制度建设，有利于维护国家经济金融安全和社会稳定，建议尽早出台实施。
　　对于《金融稳定法》的起草，谢丹表示，一是基于“稳定”的定位，传递维护金融稳定的理念。二是统筹发展和安全，健全高效协同的金融稳定工作机制。三是坚持系统思维，建立金融风险防范、预警和处置体系。四是秉持市场化、法治化、国际化原则，及时化解和处置风险。五是夯实资源保障，初步构建金融稳定保障基金。
　　在化解和处置风险方面，谢丹表示，将发挥市场配置资源的决定性作用，综合考虑系统性影响和外部条件约束，兼顾维护金融稳定和防范道德风险的目标，优先通过引战重组、在线修复、成本分摊等市场化方式化解金融风险，实现处置成本最小化。对于严重资不抵债、市场化重组无望的问题机构也要依法实施市场退出，严肃市场纪律。依法依规推进金融风险处置，恪守契约精神，与国际规则保持衔接，公平保护各类产权和债权人的合法权益，最大程度保护人民群众的根本利益。
　　谢丹称，在做好《金融稳定法》立法工作的同时，人民银行也在积极推动修改《中国人民银行法》《商业银行法》《保险法》等相关法律规定，与《金融稳定法》各有侧重和互为补充，共同形成维护金融稳定的有机整体，充分发挥法治固根本、稳预期、利长远的作用。
　　加强金融消费者信息保护和数据安全成为新的关注重点
　　在本次论坛上，银保监会法规部副主任杜墨着重介绍了银行业保险业的法治建设工作。杜墨指出，近年来，银行业保险业法律制度体系不断完善、依法监管能力稳步提升、行政执法力度持续加强。
　　据杜墨介绍，近年来，银保监会常态化开展银行保险机构股权和关联交易专项整治，稳妥有序清退高风险机构违规股东股权，严厉打击股权代持、虚假出资、通过非法关联交易进行利益输送等乱象，先后五批向社会公开124个违法违规股东。2022年1月至9月，全系统共处罚银行保险机构3200家次，处罚责任人员5400人次，罚没金额合计20亿元，大幅提高违法违规成本。
　　杜墨称，在党中央、国务院的统一部署和高度重视下，银保监会正牵头推进《银行业监督管理法》修改工作。近期，《银行业监督管理法》修订草案正在公开征求意见。银监法的修订重点考虑到强化公司治理监管、完善风险处置长效机制、提高违法违规成本、加强金融消费者保护四个方面。
　　为何此次修订着重加强金融消费者保护？杜墨表示，金融交易中存在着严重的信息不对称，普通居民很难拥有丰富的金融知识。随着移动互联网、大数据、区块链等新兴技术在金融领域逐步得到应用，新技术、新模式也在深刻改变金融风险的生成方式、表现形式和传导路径，加强金融消费者信息保护和数据安全成为新的关注重点。
　　始终坚持“严”的行政处罚主基调
　　在本次论坛上，证监会行政处罚委办公室副主任戴钦公重点谈到当前资本市场的行政处罚工作。戴钦公指出，证监会始终坚持“严”的行政处罚主基调，形成“零容忍”强大震慑。始终坚持行政处罚的政治性、人民性，护航资本市场高质量发展。始终坚持发挥各方合力，推动构建立体追责体系。
　　戴钦公介绍，今年1-10月，证监会已累计作出249份行政处罚决定，罚没款累计15.38亿元。证监会行政处罚条线通过依法查处各类违法活动，有力维护了市场秩序和广大投资者合法权益，有力净化了资本市场“生态环境”。
　　戴钦公表示，证监会行政处罚条线始终心怀“国之大者”，站稳人民立场，在一以贯之对内幕交易、市场操纵、违法增减持等违法行为依法从严打击的同时，围绕提高上市公司质量、防范化解重大风险等重点任务做好行政处罚工作，坚持严格规范公正文明执法，确保行政处罚的“髙质量”。
　　戴钦公称，资本市场是一个十分复杂的生态系统，行政处罚作为追责惩戒全链条上的一个环节，不是也绝不应该成为违法者责任追究的“终点”。
　　“为此，我们在做好行政处罚工作的同时，不断强化与公检法各机关的协调联动，积极支持刑事司法和民事赔偿等工作的开展，推动构建立体追责体系，形成执法合力。”戴钦公说。
　　戴钦公还表示，踏上全面建设社会主义现代化国家新征程，证监会行政处罚条线将深入学习贯彻党的二十大精神，牢记初心使命，站稳人民立场，坚持“零容忍”打击违法活动不动摇，确保严格规范公正文明执法。同时，持续强化与司法机关的协调配合，推动形成归位尽责、各司其职、合力共治的执法生态。为建设中国特色现代资本市场提供坚强执法保障。
（文章来源：证券时报网）